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貸款利率最低當一個實體使用儲蓄賬戶存錢時，複利是有利的。這些賬戶的利息是複合的，並且是對賬戶持有人的補償，允許銀行使用存入的資金。如果企業將50萬美元存入高收益儲蓄賬戶，銀行可以將這些資金中的30萬美元用作抵押貸款。消費貸款利率通常以年度百分比率（APR）報價。這是貸方要求借錢的能力的回報率。例如，信用卡的利率被引用為APR。在我們上面的例子中，15％是抵押人或借款人的年利率。年利率並未考慮年度的複利。
為了補償業務，銀行每年向賬戶支付6％的利息。因此，雖然銀行從借款人那裡獲得了15％的利潤，但卻向企業賬戶持有人或銀行的貸款人提供了6％的利息，並將其淨利潤率提高了9％。實際上，儲戶向銀行提供貸款，這反過來又為藉款人提供資金以換取利息。